קורס ייעוץ משכנתאות // סילבוס
שיעור 1
הפרמטרים לבחינה ואישור משכנתא
• אחוזי מימון.
• תקופת ההלוואה.
• גיל הלווה.
• כושר החזר.
• הקדמה ומבוא.
שיעור 2
תהליך לקיחת משכנתא וסוגי הלוואות
• פרופיל לקוח, בחינת אופי עסקה.
• הגשת אישור עקרוני.
• בניית תמהלי ללקוח, סקר שוק.
• הכרת סוגי הלוואות, עסקאות בנדלן.
שיעור 3
הוראות בנק ישראל ומאפייני משכנתא
הוראות בנק ישראל.
מאפייני משכנתא: מטרות, סוגי הלוואות
מסלולי משכנתא, לוחות סילוקין, בניית תמהיל משכנתא.
שיעור 4
תרגול מושגים ופתרון קייסים
הכרת מושגי יסוד כלכליים: ריבית, אינפלציה, ריבית פריים.
הכרת מושגי יסוד בעולם המימון והמשכנתאות: קרן הלוואה,
מדד תשומות הבנייה.
פתרון סימולציות וקייסים של לקוחות בבקשת משכנתא.
שיעור 5
שמאות ומשכנתא בראי הבנק
שמאות במקרקעין- סעיפי שמאות, הזמנת שמאי, מה
מעריך השמאי ?
ראי הבנק – תמחור וסיכון ההלוואה, רווחיות, נכס ובטוחה.
שיעור 6
סוגי עסקאות בטוחות ומסמכים נדרשים
מסמכים נדרשים למשכנתא חדשה – שכיר/עצמאי.
סוגי עסקאות – דירה חדשה מקבלן, בנייה עצמית, יד
שנייה, מחזור משכנתא, הלוואה לכל מטרה.
שיעור 7
מיסוי מקרקעין, הסכמי מכר, וביטוח
משכנתא
מיסוי מקרקעין- מס שבח, מס רכישה.
הסכם מכר, היטל השבחה.
ביטוח משכנתא.
חזרה על מושגי יסוד במשכנתא.
שיעור 8
מחזור משכנתא ובניית תמהילים-
“SMARTNPV” מחשבון
פרקטיקה במחזור משכנתא-מכרז בנקאי, בניית תמהילים.
עמלת פירעון מוקדם.
תהליך מחזור משכנתא.
שיעור 9
הגשת מסמכים משכנתא+ הכרה
“SMARTNPV” ותרגול מחשבון
הגשת מסמכים.
תרגול.
שיעור 10
ייעוץ משכנתאות הלכה למעשה
הליך ייעוץ משכנתא, מהליך מכירה וניתוח התיק ועד
אישורו בבנק, בניית תמהיל משכנתא. ניהול תיק לקוח-
התאמת תמהיל ללווים.